집 한 채에도 세금이 이렇게? 2025년 한국 vs 해외 5개국 주택세금 완전비교

한국의 주택 보유세 체계를 미국, 일본 등 해외 주요국과 비교해보면 1주택자에게는 다양한 공제 혜택이 있어요.

🏠 집 한 채에도 세금이 이렇게? 2025년 한국 vs 해외 5개국 주택세금 완전비교

"우리나라 부동산 세금, 정말 많이 내는 걸까요?"
궁금하셨던 분들을 위해 준비했어요

친구들과 모임 자리에서 이런 얘기 들어보신 적 있으시죠. "한국은 집 하나 있으면 세금 폭탄 맞는다더라." 정말 그럴까요. 오늘은 2025년 10월 현재 대한민국의 주택 관련 보유세와 양도세 체계를 미국, 일본, 영국, 프랑스, 독일과 비교해서 한눈에 정리해드릴게요. 복잡한 세금 이야기를 최대한 쉽고 재미있게 풀어드리려고 하는데요. 차 한잔 놓고 편하게 읽어보세요.

그런데 이 글을 읽기 전에 하나만 약속해주세요. 세금 이야기라고 어렵게 생각하지 마시고요. 제가 옆에서 친구처럼 설명해드린다고 생각하고 편하게 따라오시면 돼요. 생각보다 우리나라 세금 체계가 꽤 독특하거든요. 그래서 다른 나라와 비교하면 더 흥미진진해요. 자, 그럼 본격적으로 시작해볼까요.

💰 한국의 이중 보유세 구조, 뭐가 특별할까

한국의 아파트 단지는 공시가격에 따라 재산세와 종부세가 부과되며, 1세대 1주택자는 12억원까지 기본공제 혜택을 받을 수 있어요.

우선 한국 주택세금의 가장 큰 특징부터 알려드릴게요. 바로 보유세가 재산세와 종부세, 이렇게 두 개로 나뉘어 있다는 거예요. 재산세는 지방세고요, 종부세는 국세랍니다. 매년 6월 1일에 집을 갖고 있으면 7월과 9월에 재산세를 내고요. 주택 공시가격이 일정 기준을 넘으면 12월에 종부세까지 내야 해요.

그렇다면 재산세는 어떻게 계산될까요. 집의 공시가격에 60%를 곱한 금액이 과세표준이 되고요. 여기에 구간별로 0.1%에서 0.4%까지 누진세율을 적용해요. 예를 들어 과세표준이 3억원을 넘으면 최고 세율인 0.4%가 적용되는 거죠. 그래서 고가 주택일수록 세금 부담이 커지는 구조랍니다.

그런데 여기서 끝이 아니에요. 전국 합산 주택 공시가격이 6억원을 넘으면 종부세 대상이 되는데요. 다만 1세대 1주택자는 12억원까지 기본공제를 받을 수 있어요. 2025년에는 특례 신청을 하면 고령자나 장기보유자에게 세액공제가 더 확대되기도 하고요. 이렇게 이중으로 세금을 내다 보니 일부 고가주택 보유자들은 부담이 꽤 크답니다.

⚠️ 잠깐, 논의 중인 정책도 있어요

정부와 국회에서 종부세 공정시장가액비율을 현재 60%에서 80%로 올리는 방안을 검토하고 있다는 보도가 있었는데요. 2025년 10월 21일 현재 아직 시행 전이에요. 만약 이게 통과되면 종부세 부담이 늘어날 수 있으니 관심 있게 지켜봐야 할 것 같아요.

그리고 집을 팔 때는 양도소득세를 내야 하는데요. 이건 누진세율 구조라 최대 45%까지 적용될 수 있어요. 단기간에 집을 사고팔거나 다주택자라면 중과 규정이 있어서 더 많이 내야 할 수도 있고요. 양도일이 속한 달의 말일부터 2개월 안에 신고하고 납부해야 한다는 것도 기억해두세요.

🌎 해외는 어떨까? 주요 5개국 비교

일본은 고정자산세 표준 1.4%에 도시계획세가 추가되며, 5년 초과 보유 시 양도세 20.315%가 적용되는 체계예요.

자, 이제 다른 나라들은 어떤지 볼까요. 먼저 미국부터 살펴볼게요. 미국은 재미있게도 보유세가 전부 지방정부 소관이에요. 그래서 주마다, 카운티마다 세율이 완전히 달라요. 대신 양도세는 좀 특이한데요. 본인이 살던 집을 팔 때는 개인당 25만 달러, 부부 합산 50만 달러까지 비과세 혜택이 있어요. 이것 때문에 미국인들이 집을 자주 옮기는 것도 있답니다.

일본은 어떨까요. 일본은 고정자산세가 표준 1.4%이고 도시계획세가 0.3% 정도 추가돼요. 그런데 양도세가 좀 무서운데요. 5년 넘게 보유하면 20.315%를 내야 하고, 5년 이하면 무려 39.63%나 내야 해요. 단기 투기를 막으려는 의도가 확실히 보이죠. 그래서 일본에서는 집을 사면 오래 갖고 있는 게 유리해요.

영국은 카운슬택스라는 지방세가 있고요. 양도세는 2024/25년부터 기본 18%, 고율 24%로 인하됐어요. 주택을 팔고 나서 60일 안에 신고하고 납부해야 한다는 게 특징이에요. 프랑스는 본인이 사는 주거주 주택은 양도세가 면제되는데요. 그 외 주택은 19%에 사회분담금 17.2%를 더해서 총 36.2%를 내야 해요. 다만 장기보유하면 단계적으로 감면받을 수 있어요.

독일은 정말 독특해요. 개인이 부동산을 10년 이상 보유하면 양도세가 완전 면제예요. 자기가 사는 집은 일정 기간 거주 요건만 충족하면 보유기간 상관없이 비과세고요. 장기보유를 확실히 장려하는 시스템이죠. 보유세인 부동산세는 2025년에 전면 개편됐는데 주마다 모델이 다르다고 해요.

📊 한눈에 보는 비교표

국가	보유세 체계	양도세 핵심 규칙
대한민국	재산세(지방세, 0.1~0.4% 누진) + 종부세(국세, 6억 초과, 1주택 12억 공제, 공정시장가액비율 60%)	누진(최대 45%), 단기보유·다주택 중과, 2개월 내 신고
미국	지방정부별 상이(카운티·시)	본인 거주 주택 $250k/$500k 비과세(요건 충족 시)
일본	고정자산세 1.4% + 도시계획세	5년 초과 20.315% / 5년 이하 39.63%
영국	Council Tax(지방세, 밴드별)	거주용 18%/24% + 60일 신고
프랑스	Taxe foncière + IFI(130만€ 초과)	주거주 면제, 그 외 36.2%, 장기보유 단계 면제
독일	Grundsteuer(2025년 평가체계 개편)	10년 초과 비과세(또는 자기거주 요건 시)

🤔 그래서 한국은 세금이 많은 편일까

복잡한 재산세와 종부세 계산이 어렵다면 세무 전문가의 상담을 통해 본인에게 맞는 절세 전략을 수립하는 것이 좋아요.

자, 여기까지 읽으시면서 어떤 생각이 드셨나요. 한국의 세금 체계가 복잡하다는 건 확실해 보이죠. 재산세와 종부세를 이중으로 내야 하고요. 다주택자나 단기보유자에 대한 규제가 꽤 강한 편이에요. 그런데 재미있는 건 1주택자에게는 꽤 많은 보호장치가 있다는 거예요. 12억원까지 기본공제에 고령자나 장기보유자 혜택까지요.

다른 나라와 비교하면 어떨까요. 미국처럼 본인 거주 주택 양도 시 큰 비과세 혜택을 주는 나라도 있고요. 독일처럼 10년만 보유하면 양도세를 안 내는 나라도 있어요. 일본은 단기거래에 매우 높은 세율을 적용하고요. 각 나라마다 부동산 정책의 방향이 다르다는 게 느껴지시죠. 한국은 확실히 투기 억제와 1주택자 보호라는 두 마리 토끼를 잡으려는 모습이에요.

💡 알아두면 좋은 팁

세금 계산이 복잡하게 느껴진다면 국세청 홈택스나 위택스에서 제공하는 계산기를 활용해보세요. 본인의 상황을 입력하면 예상 세액을 미리 확인할 수 있답니다. 특히 종부세는 매년 12월에 납부하니까 미리 준비하시면 좋아요.

이렇게 오늘은 한국과 주요 5개국의 주택세금을 비교해봤는데요. 복잡해 보이던 세금 체계가 조금은 이해가 되셨나요. 사실 세금은 각 나라의 부동산 정책과 경제 상황을 반영하는 거울이에요. 한국의 체계가 완벽하지는 않지만 나름의 논리가 있고요. 앞으로도 계속 변화할 거예요. 그러니 관심 갖고 지켜보시면서 본인에게 맞는 전략을 세우시면 좋겠어요. 오늘도 좋은 하루 보내시고요. 궁금한 점 있으시면 댓글로 남겨주세요.

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